Quy trình thanh toán T/T trong giao dịch ™ Quốc tế chi tiết nhất

Thanh toán T/T hay còn được gọi là thanh toán chuyển tiền bằng điện, phương thức này được sử dụng rất nhiều trong các giao dịch thương mại quốc tế có giá trị hợp đồng nhỏ và có sự tin tưởng lẫn nhau. Vậy quy trình thanh toán T/T là gì? Quy trình thanh toán T/T được diễn ra và thực hiện ra sao? Hãy cùng Vietpost Logistics đi tìm cầu trả lời ở bài viết dưới đây nhé!

1. Khái niệm về thanh toán T/T

Tìm hiểu về phương thức thanh toán T/T ( tiếng anh là Telegraphic transfer)

Thanh toán T/T có tên chuyên tiếng anh là Telegraphic transfer. Ngoài ra, còn có tên gọi khác là thanh toán bằng điện được sử dụng trong giao dịch xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ của các cá nhân, doanh nghiệp. Thêm vào đó, người nhập khẩu (người mua) sẽ đến ngân hàng để chuyển tiền cho người xuất khẩu (người bán) thông qua cách thức điện Swift/telex theo chỉ dẫn của người gửi. Số tiền này sau khi gửi sẽ chuyển đến nhà xuất khẩu trong khoảng 1 – 2 ngày.

Phương thức chuyển tiền bằng điện có tốc độ rất nhanh, nhưng chi phí lại cao hơn các hình thức thanh toán khác. Thanh toán T/T có thể là một phương thức độc lập, nhưng cũng có thể là bộ phận của các hình thức thanh toán khác như: tín dụng chứng từ, tín dụng dự phòng, nhờ thu…

Dựa vào khái niệm thanh toán T/T trên, phương thức này sẽ có sự tham gia của 4 bên có thể kể đến như sau:

• Người chuyển tiền (Remitter): Là người nhập khẩu có thể là cá nhân, doanh nghiệp.
• Người thụ hưởng (Beneficiary): Là người xuất khẩu hàng hóa, người được trả tiền.
• Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): Là ngân hàng đại diện cho người nhập khẩu thực hiện lệnh thanh toán T/T cho người nhập khẩu theo yêu cầu của người mua.
• Ngân hàng đại lý (agent bank): Ngân hàng này có quan hệ với ngân hàng chuyển tiền và sẽ phục vụ cho người thụ hưởng (Người xuất khẩu).

>> Có thể bạn quan tâm: Vận chuyển quốc tế là gì? Những hình thức vận chuyển quốc tế

2. Phân loại phương thức chuyển tiền T/T như thế nào?

Cách phân loại phương thức thanh toán T/T

Hiện tại, phương thức thanh toán T/T được phân thành 2 loại là chuyển tiền trả trước hoặc chuyển tiền trả sau khi nhận hàng. Còn tùy vào thỏa thuận của người mua và người bán mà sẽ lựa chọn hình thức chuyển tiền phù hợp nhất.

• Chuyển tiền trả trước (TTR): Đây chính là hình thức thanh toán được phần đông các cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn. Kèm theo đó, người nhập khẩu sẽ chuyển toàn bộ số tiền hàng cho bên xuất khẩu và khi đã nhận đủ tiền bên xuất khẩu sẽ chuyển hàng cho bên nhập khẩu.
• Chuyển tiền sau (TT after shipment): Ngược lại với chuyển tiền trả trước, đối với thanh toán T/T trả sau đó là sau khi nhận được hàng, người nhập khẩu sẽ chuyển tiền cho người xuất khẩu.

3. Vai trò của ngân hàng trong phương thức thanh toán TT là gì?

Đối với phương thức thanh toán bằng điện, ngân hàng chỉ đóng vai trò là bên trong gian nhận tiền và chuyển tiền đến người nhận theo đúng yêu cầu. Cụ thể như sau:

• Ngân hàng sẽ không giữ bộ chứng từ xuất nhập khẩu của khách hàng.
• Ngân hàng không có nghĩa vụ giám sát, theo dõi quá trình thanh toán hàng hóa của người xuất khẩu và nhập khẩu.
• Người xuất khẩu và nhập khẩu khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng sẽ phải trả phí theo quy định.

4. Thủ tục cho quá trình thanh toán T/T cần chuẩn bị những gì?

Thủ tục cho quá trình thanh toán T/T các bên cần chuẩn bị

Muốn thực hiện thanh toán chuyển tiền bằng điện, các bên cần phải chuẩn bị một số giấy tờ quan trọng như sau:

• Hợp đồng mua bán có hiệu lực của cả hai bên.
• Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu của các bên tham gia.
• Ủy nhiệm chi ngoại tệ và tiền phí chuyển tiền.

Đối với người chuyển tiền thì sẽ phải viết đơn chuyển tiền và gửi đến ngân hàng thương mại được phép thực hiện giao dịch quốc tế. Nội dung tờ đơn phải bảo đảm đầy đủ nội dung như sau:

• Tên địa chỉ của người thụ hưởng, số tài khoản nếu người thụ hưởng yêu cầu.
• Số ngoại tệ xin chuyển tiền với nội dung ghi rõ số tiền bằng số và bằng chữ, loại ngoại tệ cụ thể.
• Lý do thực hiện chuyển tiền.
• Những yêu cầu khác có trong đơn.
• Chữ ký người gửi và đóng dấu.

>> Xem thêm: Bí quyết tiết kiệm chi phí khi gửi hàng từ Úc về Việt Nam

5. Quy trình thanh toán T/T trong giao dịch thương mại quốc tế

Sau khi đã cung cấp đầy đủ các thủ tục, giấy tờ cần có trong thanh toán T/T, các bên sẽ thực hiện thanh toán theo quy trình như sau:

Bước 1: Người xuất khẩu sẽ giao hàng, cung cấp dịch vụ cho bên nhập khẩu kèm theo bộ chứng từ nhập khẩu.

Bước 2: Người nhập khẩu sau khi nhận hàng sẽ chuyển tiền và gửi bộ hồ sơ đến ngân hàng để yêu cầu chuyển tiền trả cho bên xuất khẩu.

Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tính hợp lệ và kiểm tra tài khoản người nhập khẩu. Nếu như mọi thủ tục hợp lệ và đơn vị nhập khẩu đủ khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ trích tiền trả cho bên xuất khẩu. Bên cạnh đó, sẽ trả luôn giấy báo nợ cho bên nhập khẩu.

Bước 4: Ngân hàng đại lý sau khi nhận tiền sẽ chuyển tiền trả cho người xuất khẩu (ghi có và báo có cho người thụ hưởng).

6. Ưu điểm và nhược điểm của phương thức thanh toán T/T

Thủ tục thanh toán T/T đơn giản và thuận tiện cho người xuất khẩu

Ưu điểm của thanh toán T/T

• Đối với khách hàng (Người xuất khẩu và nhập khẩu): Các thủ tục thanh toán T/T khá đơn giản, thuận tiện cho người chuyển tiền. Đặc biệt hơn, còn giúp rút ngắn thời gian chuyển tiền, nên nhà xuất khẩu sẽ nhận được tiền trong thời gian ngắn nhất.
• Đối với ngân hàng: Ngân hàng không cần trực tiếp tham gia vào giao dịch, mà chỉ tham gia với vai trò trung gian thanh toán thuần túy để hưởng phí hoa hồng. Hiểu một cách đơn giản là ngân hàng sẽ không có trách nhiệm kiểm tra sự hợp lý của thời gian và lượng phí khi chuyển tiền.

Nhược điểm

Hình thức chuyển tiền T/T trả trước:

• Rủi ro người mua hàng sẽ phải chịu là rất lớn, bởi vì phải ứng tiền trước khi nhận hàng. Điều này có thể dẫn đến trường hợp người nhập khẩu không biết được tình trạng hàng hóa, chưa kể người xuất khẩu có thể nhận tiền nhưng không giao hàng, giao chậm hay giao những sản phẩm kém chất lượng.
• Khi thanh toán tiền hàng trước, toàn bộ vốn của người bán sẽ dồn vào 1 chỗ và khó có khả năng xoay vốn.
• Chuyển tiền trả trước người bán có thể chịu rủi ro về chênh lệch tỷ giá ngoại tệ tại thời điểm giao tiền và nhận hàng nếu 2 bên không quy định rõ ràng về tỷ giá cụ thể trong hợp đồng.

Hình thức chuyển tiền T/T trả sau:

• Bất lợi cho nhà xuất khẩu. Bởi vì, sau khi nhận hàng nhà nhập khẩu có thể chậm thanh toán.
• Nếu nhà nhập khẩu không nhận hàng, nhà xuất khẩu sẽ phải chịu mọi chi phí về vận chuyển hoặc phải tát xuất hay bán lại hàng với một mức rẻ hơn.
• Nhà xuất khẩu bị thiệt hại khi thu hồi vốn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất trong tương lai. Trong khi đó, ngân hàng lại không có trách nhiệm để đôn đốc người mua trả tiền cho người bán.

>> Tham khảo thêm: Những yếu tố ảnh hưởng đến cước phí khi gửi hàng từ Úc về Việt Nam

Hy vọng rằng, với những thông tin hữu ích trên đây đã giúp bạn giải đáp được câu hỏi thanh toán T/T là gì? Quy trình thanh toán T/T trong giao dịch thương mại quốc tế diễn ra như thế nào?. Nếu có bất cứ thắc mắc gì về cách thanh toán hàng hóa, thuế và các thủ tục hải quan, bạn đừng quên liên hệ đến Vietpost Logistics để được tư vấn tốt nhất.

VietPost Pty Ltd

Hotline (Úc): +61451818366

Hotline (Việt Nam): +84966735678

WhatsApp: +84 96 673 56 78

Email: [email protected]

Địa chỉ nhận hàng: Lot. 06 , 14-16 Belmore Road, Punchbowl NSW 2196.